北京银行:数字化转型加速为实体经济添动力

来源:未知 作者:admin 发表于:2020-09-11 18:08  点击:
上半年,面对突如其来的新冠疫情和更加复杂多变的宏观环境,北京银行为防控疫情、助企纾困,一手抓创新驱动、科技赋能,加快公司业务转型升级,另一手抓加快数字化转型,为实

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  上半年,面对突如其来的新冠疫情和更加复杂多变的宏观环境,北京银行为防控疫情、助企纾困,一手抓创新驱动、科技赋能,加快公司业务转型升级,另一手抓加快数字化转型,为实体经济复苏、持续高质量发展注入金融活水。

  面对纷繁复杂的内外形势、百年未有的疫情挑战,北京银行通过调整组织架构、加大科技投入、推出“京匠工程”十大项目群,全面加快数字化转型步伐,赋能各项业务高质量发展,为打造数字银行、迎接未来挑战奠定了更为坚实的基础。数据显示,截至今年6月末,北京银行公司存款余额11963亿元,较年初增长6.6%;公司贷款余额9399亿元,较年初增长5.6%,实现全面均衡稳健发展。

  今年上半年,北京银行牢牢牵住服务首都这个“牛鼻子”,落实北京城市总体规划精神,不断加大北京地区贷款投放规模,主动支持非首都功能疏解、城市副中心建设、京津冀协同发展等重点领域重大工程建设,以最优质的金融服务助推首都经济社会高质量发展。

  数据显示,截至6月末,北京银行公司贷款余额9399亿元;其中,北京地区公司贷款余额4452亿元,较同期多增317亿元,同比增幅16.3%。北京地区公司贷款份额较年初增长0.38个百分点,增量排名第1,增幅高于地区平均水平3.3个百分点。

  为提升机构业务发展,今年上半年,北京银行创新成立机构业务部,持续做好首都财政、社保、医疗、教育等机构客户服务工作,累计服务机构客户达9000户以上;累计参与6000亿元以上的北京市地方政府债券发行,承销份额名列前茅;北京市社保卡发卡量突破2426万张,覆盖全市近2500家定点机构,“京医通”项目累计发卡2451万张,成为北京地区最大的预约挂号入口等。

  不仅如此,在服务小微企业上,北京银行继续下沉服务重心,实施“客户倍增计划”,持续升级科技、文化等特色金融服务,推动普惠金融业务朝着“增量扩面、提质增效、特色塑造”的方向持续迈进。

  截至今年6月末,北京银行公司条线单户授信1000万元(含)以下小微企业(不含个体工商户和小微企业主)贷款余额430.6亿元,较年初增78.9亿元,较年初增速22.4%,同比增27.8%,高于全行贷款平均增速16.6个百分点;户数12223户,较年初增1405户;普惠金融贷款余额达到850亿元,同比增幅24.38%。

  今年以来突如其来的疫情给与全球极大冲击。为助力企业抗疫,北京银行围绕扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,出台多部全行指导性文件,制定工作目标,细化任务分解,切实将思想和行动统一到用好用足货币政策工具、加大普惠小微贷款投放、加强银企对接、推动制造业中长期贷款增长等金融支持稳企业保就业工作具体任务上来;推动制造业中长期贷款增长,通过制定差异化的考核政策、优化授信政策和结构,向制造业中长期贷款匹配更多的行内资源。

  为解决疫情防控企业实际困难,北京银行建立跨部门协调机制,在再贷款投放考核政策及审批绿色通道方面倾斜资源,全方位保障防疫应急融资需求。截至6月末,北京银行向人民银行报备申请专项再贷款企业92户、金额34.1亿元,加权平均利率2.59%。专项再贷款发放户数在北京地区12家投放银行中排名第1,被支持企业中,小微和民营企业占比超70%。此外,上半年北京银行公司条线累计投放支小再贷款2948笔、金额44.7亿元。

  当前,利率市场化改革正深化,金融脱媒加速。北京银行的应对策略为加快公司业务转型步伐,发力交易银行、投资银行两大板块,提升“商行+投行”“融资+融智”综合化服务水平,更好满足对公客户综合化、一站式金融服务需求。

  具体来看,北京银行整合行内优势资源成立交易银行部,全方位整合渠道、产品及服务,依托金融科技加快融合创新与产品推广,在互联网渠道业务创新、智能化服务、线上线下一体化体验、场景化金融等方面狠下功夫,构建交易银行生态体系,带动公司业务转型升级;强化“并购+”品牌建设,落地“并购+”首单纯市场化并购撮合业务、该行首单市场化政府平台类企业并购银团项目。

  长期以来,银行数字化转型普遍面临科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活,存在难以吸引市场化高素质科技人才等难点、痛点。

  为此,北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

  “1”代表一个条线,即信息技术条线;“3”代表三个部门,北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部,再加上数据管理部和电子银行部,聚焦零售业务“移动优先”、“一星四网”等战略;另一个“1”,代表一家公司,即城商行中首家成立的银行系金融科技公司——北银金融科技有限责任公司。

  在发展中,北京银行致力于搭建数据、业务“双中台”,以“大中台”为载体聚合金融科技能力,加强对业务转型支撑作用。数据中台建设方面,通过建设大数据中台,实现数据时效性的提升,提供准实时数据服务;业务中台建设方面,主要围绕普惠业务、零售业务、开放银行等转型构建能力。

  “2020年是北京银行数字化转型战略的关键之年。”北京银行有关负责人表示,该行启动了信息科技“京匠工程”十大项目群建设工作,围绕打造“数字京行”的总体目标开展规划,秉持“以客户为中心”的服务理念,依托先进的信息技术,不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态,为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务。

  在科技投入上,北京银行也在不断加大。2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。2020年上半年,科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%,预计全年科技投入将达到22亿元,较2019年增长22%。

  北京银行有关负责人表示,该行持续优化科技投入结构,严把预算关口,降低固定运营投入占比,提升创新研发投入占比,推动预算资金向架构升级,数据中台、技术中台、普惠金融服务平台建设,全流程数字风控系统建设,开放银行建设和互联网场景接入等全行数字化转型的重点领域和关键项目倾斜,确保资金投入产生最大效能。

  下一步,北京银行将聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面,集全行智慧,分三年推进转型工作,做到一年一台阶、年年有成果,初步完成数字京行建设,切实有效落实数字化转型战略,为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎。

(文章来源:第一财经日报)

 

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